Inwestycja  w

nieruchomości

Krótkoterminowe inwestycje w projekty mieszkaniowe

Nieruchomości cieszą się niezmiennym uznaniem Polaków w kwestii aktyw inwestycyjnych. Dla wielu Polaków – pierwszą inwestycją nieruchomościową jest ich własny dom/mieszkanie w kredycie hipotecznym. Kolejne inwestycje najczęściej są już pod wynajem i generowanie pasywnego przychodu, ale nie każdy może sobie pozwolić na kolejną, pełną inwestycję. Czy jest jakaś alternatywa?

Kupując nieruchomość, w której chcemy zamieszkać, nie zawsze rolę decydującą odgrywa analiza efektywności finansowej. Zdecydowanie częściej o wyborze decydują emocje. W końcu planujemy tam spędzić kolejne lata (a nawet życie). Zupełnie inaczej powinien wyglądać temat nieruchomości pod wynajem, gdzie głównym celem inwestycji jest… wzbogacenie się i zwiększanie swojego majątku. Przejdźmy w takim razie do rzetelnej analizy.

Nienasycony rynek

Polski rynek mieszkań od lat niezmiennie cieszy się wysoką aktywnością. Po niepewności związanej z pierwszymi miesiącami pandemii Covid-19, druga połowa roku przywróciła rynek nieruchomości na standardową już drogę wzrostu cen. Ceny mieszkań w 10 największych miastach Polski wzrosły w uśrednieniu o 2,7% w III kwartale 2020 roku. Jakie są dane makro rynkowe, które mogą istotnie wpływać na taki stan rzeczy?

  • w Polsce przypada 363 mieszkania na 1000 mieszkańców. Dla porównania, w UE jest to 435 mieszkań. Oznacza to, że w Polsce brakuje jeszcze 2 736 000 mieszkań, aby dorównać średniej UE
  • aż 43,9% Polaków w wieku 25-34 mieszka w domu rodzinnym, a aż 37,6% mieszkań w Polsce ma status przeludnionych
  • aż 87% mieszkań zostało wybudowanych przed 2000 rokiem, a aż 60% jeszcze przed latami 80-tymi!
  • ponad 3000 budynków rocznie jest burzonych

 

Realna stopa zwrotu z lokat

4 rok z rzędu niekorzystnych oprocentowań

Ujemna stopa zwrotu z lokat - 2021 Piotr Kruczek

Korzystne otoczenie kredytowe

Historycznie niskie stopy procentowe WIBOR

Możliwości na rynku

Klasycznymi rozwiązaniami inwestycyjnymi na rynku nieruchomości jest wynajem – krótko lub długoterminowy. Alternatywą, która od pewnego czasu zyskuje na popularności w Polsce, są tzw. REITy (partycypacja w kupnie nieruchomości i długofalowa partycypacja w zyskach i stratach) jak również inwestycje Equity o określonej stopie zwrotu i wyznaczonym okresie partycypacji.

Zwłaszcza forma Equity jest odpowiedzią na rosnące potrzeby Polaków związane z dywersyfikacją nadwyżek finansowych. Niska minimalna kwota wstępu, krótki okres inwestycji powodują, że w odróżnieniu od prywatnego zakup nieruchomości pod wynajem, na uczestnictwo w Equity może pozwolić sobie znacznie więcej inwestorów, a sama partycypacja jest w pełni pasywna i nie wymaga nakładów czasowych na obsługę.

Długoterminowa

Inwestycja własna

Zakup mieszkania pod wynajem

od ok. 70 000 zł*

szacunkowy wkład własny + opłaty wstępne dla kawalerki w kredycie hipotecznym

Na start

  • kapitał własny – aktualnie co najmniej 200-300 tys zł lub konieczność skredytowania (wtedy minimum 10-20% wkładu własnego)
  • potrzeba wyszukania nieruchomości
  • wymagana odpowiednia zdolność kredytowa
  • nie najłatwiejsze procedury kredytowe
  • koszty wykończenia lub remontu (rynek wtórny)
  • ciężkie do przewidzenia koszty oddania nieruchomości do użytku

 

W trakcie

  • konieczność zarządzania
  • koszty usterek i remontów
  • organizacja najemców
  • ryzyko związane z “pustymi miesiącami” w przypadku nie zorganizowania wynajmujących
  • ryzyko zmian podatkowych w przyszłości w obliczu długoterminowej inwestycji
  • zmienna stopa zwrotu uzależniona od koniunktury na rynku

 

Podsumowanie

  • duże koszty inicjacji
  • zwiększone ryzyko związane z długofalową inwestycją
  • spore obowiązki organizacyjne i potencjalne koszty na bieżąco
  • pełna odpowiedzialność za wynik inwestycji
  • ciężka do określenia stopa zwrotu (stabilnie)

Krótkoterminowa

Inwestycja Equity

Partycypacja w projekcie deweloperskim

od 10 000 zł

minimalna inwestycja equity

Na start

  • niska kwota partycypacji – od 10 000 zł
  • nie ma potrzeby poszukiwania nieruchomości
  • nie jest wymagana zdolność kredytowa
  • proste procedury zawarcia umowy w formie aktu notarialnego
  • brak dodatkowych kosztów inwestycji

 

W trakcie

  • brak konieczności zarządzania
  • nie interesują nas koszty usterek / remontów
  • nie interesuje nas organizacja najemców
  • brak ryzyka związanego z samym wynajmem / sprzedażą mieszkań
  • wysoce ograniczone ryzyko związane ze zmianami podatkowymi (inwestycja trwa 18-36 miesięcy – *zapytaj o aktualnie dostępne projekty po precyzyjne dane)
  • określona stopa zwrotu ok. 6% / rok (*zapytaj o aktualnie dostępne projekty po precyzyjne dane)

 

Podsumowanie

  • marginalne koszty partycypacji
  • niskie ryzyko związane z krótkofalową inwestycją i wypłatami zysku w cyklu kwartalnym
  • brak obowiązków związanych z wynajmem, organizacją i zarządzaniem nieruchomością
  • brak odpowiedzialności za finalny wynik inwestycji
  • określona stopa zwrotu zawarta w umowie

Nadzór nad inwestycją sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego

Krótkoterminowa

Inwestycja Equity

Partycypacja w projekcie deweloperskim

od 10 000 zł

minimalna wartość udziałów equity

  • niska kwota partycypacji – od 000 zł
  • nie ma potrzeby poszukiwania nieruchomości
  • nie jest wymagana zdolność kredytowa
  • proste procedury zawarcia umowy w formie aktu notarialnego
  • niskie ryzyko związane z krótkofalową inwestycją i wypłatami zysku w cyklu kwartalnym
  • brak obowiązków związanych z wynajmem, organizacją, modernizacją i zarządzaniem nieruchomością
  • brak odpowiedzialności inwestora za finalny wynik inwestycji firmy deweloperskiej
  • określona stopa zwrotu zawarta w umowie – ok. 6% / rok (zapytaj o szczegółowe informacje dotyczące aktualnej oferty)

Nadzór nad inwestycją sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego

Jak to wygląda w wynajmowaniu na własną rękę?

Inwestycja własna

Zakup mieszkania pod wynajem

od ok. 50 000 zł*

szacunkowy wkład własny w KH

 

Na start

  • kapitał własny – aktualnie co najmniej 200-300 tys zł lub konieczność skredytowania (wtedy minimum 10-20% wkładu własnego)
  • potrzeba wyszukania nieruchomości
  • wymagana odpowiednia zdolność kredytowa
  • nie najłatwiejsze procedury kredytowe
  • koszty wykończenia lub remontu (rynek wtórny)
  • ciężkie do przewidzenia koszty oddania nieruchomości do użytku

 

W trakcie

  • konieczność zarządzania
  • koszty usterek i remontów
  • organizacja najemców
  • ryzyko związane z “pustymi miesiącami” w przypadku nie zorganizowania wynajmujących
  • ryzyko zmian podatkowych w przyszłości w obliczu długoterminowej inwestycji
  • zmienna stopa zwrotu uzależniona od koniunktury na rynku

Zwroty z inwestycji

Uśrednione oprocentowanie roczne (akt. 2021)

Equity to jedna z najbardziej dochodowych, pasywnych inwestycji na rynku nieruchomości. Stopa zwrotu jest konkurencyjna (a nawet wyższa od mieszkań na wynajem), a porównaniu do rozwiązań bankowych – stanowi kilkudziesięciokrotnie zyskowniejszą alternatywę.

Stopa zwrotu HREI - Piotr Kruczek 2021

Technologia i doświadczenie

Niezwykle istotnym elementem wpływającym na obniżenie ryzyka inwestycji jest sam holding zarządzający, który skupia w sobie m.in. kluczowego producenta prefabrykatów betonowych.

Lata doświadczeń i wdrażania innowacyjnych technologii oraz tysiące zrealizowanych projektów sprawiły, że firma oferuje całkowitą kompleksowość realizacji – realizację budynków jedno i wielorodzinnych – od opracowania projektów budowlanych, wykonawczych, doradztwa technicznego po realizację, dostawę i montaż elementów prefabrykowanych lub gotowych modułów.

Świadczą o tym osiedla mieszkaniowe, obiekty użyteczności publicznej oraz domy jednorodzinne w całej Polsce i krajach europejskich.

Jak przebiega inwestycja

  1. Podpisanie umowy oraz wpłata za nabycie udziałów (od 10 000 zł)
  2. Podpisanie aktu notarialnego (na koszt dewelopera) w dowolnym większym mieście w Polsce
  3. Okres inwestycji – planowany 18-36 miesięczny z opcją CALL – czyli skupienia udziałów przedterminowo z uwzględnieniem wypracowanych zysków – ok 6% brutto w skali roku zawarte na umowie. (szczegółowe dane dotyczące aktualnej oferty dostępne poprzez kontakt z doradcą)
  4. Notarialne wykupienie udziałów i wypłacenie pieniędzy
Przybliżony timeline inwestycji - Piotr Kruczek 2021

Kapitał gromadzony jest w celu rozpoczęcia budowy konkretnej nieruchomości na wcześniej określonym biznesplanie i zakupionym gruncie. Partycypacja Equity stanowi maksymalnie 40% całości środków. Co najmniej 60% pochodzi ze środków własnych dewelopera.

Stopa zwrotu jest stała i określona w umowie. Oparta natomiast jest na szacunkach finalnej rentowności inwestycji, która jest prognozowana na ok. 21%.

W odróżnieniu od klasycznych REITów, zwrot z inwestycji nie jest uzależniony od późniejszej sprzedaży mieszkań, osiągniętej rentowności inwestycji lub aktywnego zarządzania nieruchomością (m.in. wynajem części handlowej).

Kapitał gromadzony jest w celu rozpoczęcia budowy konkretnej nieruchomości na wcześniej określonym biznesplanie i zakupionym gruncie. Partycypacja Equity stanowi maksymalnie 40% całości środków. Co najmniej 60% pochodzi ze środków własnych dewelopera.

Stopa zwrotu jest stała – ok. 6% i określona w umowie. Oparta natomiast jest na szacunkach finalnej rentowności inwestycji, która jest prognozowana na ok. 21%.

W odróżnieniu od klasycznych REITów, zwrot z inwestycji nie jest uzależniony od późniejszej sprzedaży mieszkań, osiągniętej rentowności inwestycji lub aktywnego zarządzania nieruchomością (m.in. wynajem części handlowej).

Inwestycja na planie czasu - Piotr Kruczek

Jak pomagam

Konsultacja inwestycyjna

Wszystko, co powinieneś wiedzieć, aby móc zadecydować

Zapoznanie z ofertami

Przedstawienie aktualnie prowadzonych projektów

Bezpieczny zakup udziałów

Przeprowadzenie transakcji krok po kroku

Dokumentacja i sprawozdania

Organizacja notarialna oraz sprawozdania z prac

Konsultacja inwestycyjna

Wszystko, co powinieneś wiedzieć, aby móc zadecydować

Zapoznanie z ofertami

Przedstawienie aktualnie prowadzonych projektów

Zakup udziałów Equity

Dokonanie transakcji

Skorzystaj z szansy!

Więcej informacji na temat w/w inwestycji, symulacje kosztów, zysk jak również możliwości wejścia w posiadanie udziałów equity są dostępne w kontakcie indywidualnym. Skorzystaj z danych poniżej, aby porozmawiać o inwestycjach.

Najświeższe możliwości inwestycyjne, w tym w nieruchomości to jeden z tematów, który jako pierwszy jest dostarczany do moich stałych klientów. Jeżeli chcesz otrzymywać takie informacje z wyprzedzeniem poznaj..

Twój krok

Kontaktując się, akceptujesz Politykę Prywatności.

11 + 7 =

Kontaktując się, akceptujesz Politykę Prywatności.

…lub spotkajmy się

na żywo lub przez jeden z 7 komunikatorów audio-video!

Online

przez Zoom / Skype / Meet

Kraków

Rynek Główny 39/5

Warszawa

Łucka 18/27

Rzeszów

Morgowa 92/2

…lub spotkajmy się

na żywo lub przez jeden z 7 komunikatorów audio-video!

Kraków

Rynek Główny 39/5

Warszawa

Łucka 18/27

Rzeszów

Morgowa 92/2

…lub

spotkajmy się

na żywo lub przez jeden z 7 komunikatorów audio-video!

Biuro główne

Kraków – Rynek Główny 39/5

Biura lokalne:

Warszawa, Łucka 18/27

Rzeszów, Morgowa 92/2

Ważne: Wszelkie informacje zawarte na tej stronie mają charakter orientacyjny/poglądowy i w żadnym wypadku nie powinny być odbierane jako sugestie / doradztwo inwestycyjne. Skontaktuj się z doradcą w celu pozyskania najnowszych prospektów inwestycyjnych i możliwości partycypacji.

Opracowania graficzne są własnością intelektualną autora i wykorzystanie, kopiowanie lub udostępnianie bez zgody jest zabronione bez konsultacji z autorem.