Na wstępie – posiadanie jakiegokolwiek ubezpieczenia jest już krokiem w dobrym kierunku.

W kwestii ubezpieczeń zakładowych, tzw. grupówek – warto mieć świadomość celu, dla których istnieją takie rozwiązania. Głównym beneficjentem jest przedsiębiorstwo. Ubezpieczenie grupowe umożliwia zwolnienie pracodawcy z konieczności wypłaty pośmiertnej dla rodziny pracownika. Zwłaszcza w większych zakładach pracy takie ubezpieczenie odgrywa istotną rolę w eliminacji ryzyka i zwiększenia przewidywalności finansowej. Same dopłaty do ubezpieczenia z kolei przedsiębiorstwo może zaliczyć w koszt i odliczyć od podatku.

Kolejną grupą, która dużo zyskuje na tych rozwiązaniach, to towarzystwa ubezpieczeniowe. Podpisanie kontraktu z większym podmiotem gospodarczym gwarantuje stabilizację finansową opartą na rozproszeniu ryzyka wypłata na większą ilość osób objętych ubezpieczeniem.

Ostatnią grupą, która otrzymuje benefity ze świadczenia zakładowego, to pracownicy. Oferta jest skomponowana w taki sposób, aby przede wszystkim była atrakcyjna finansowo i przyciągnęła jak największą ilość partycypantów. W tym celu jakość i zakres ubezpieczenia są odpowiednio okrojone. Stąd nie jest to zaskoczeniem, że najczęściej dochodzi do wypłat “odszkodowań” za urodzenie dziecka lub śmierć bliskich, a świadczenia mające nam zagwarantować bezpieczeństwo finansowe w obliczu poważnego ryzyka są wypłacane rzadko lub w marginalnych kwotach.

Czasami można spotkać wśród Polaków (zwłaszcza tych z większą sumą oszczędności – np. przekraczającą kwotę 500 tys. zł), że ubezpieczenia są im niepotrzebne, ponieważ posiadają odpowiednie zabezpieczenie w formie gotówki. Oczywiście – spory kapitał dostępny w każdej chwili jest elementem budującym poczucie bezpieczeństwo, jednak w zdecydowanej większości przypadków – tak duża poduszka bezpieczeństwa często prowadzi do większych konsekwencji ze względu na wytrącającą się wartość pieniądza w czasie (zwłaszcza na rozwiązaniach bankowych) aniżeli całoroczny koszt ubezpieczeń na odpowiednie, a nawet większe kwoty.

Warto również zadać sobie pytanie, czy oszczędzane przez lata pieniądze chcielibyśmy wydać na taki cel wiedząc, że obok jest zdecydowanie tańsza alternatywa).